Как взять кредит для ИП без залога? 25 полезных советов

Всем доброго времени суток! Написал мне один знакомый, Олег, у него свое ИП, и сейчас он хочет дело расширить (небольшая автомойка), для этого нужны дополнительные немалые средства.

Планирует брать кредит без залога, и обратился ко мне за советом, как это лучше сделать, какие нужны документы и так далее.

Что же, я в целом отрицательно отношусь к кредитам, поскольку считаю их узаконенной формой рабства, однако иногда без них не обойтись, и если такое заимствование поможет в перспективе увеличить доход (надеюсь, что Олег все хорошо просчитал), то оно имеет право на жизнь.

В общем, подобрала массу информации по этой теме и рада представить общему вниманию. Друзья, пользуйтесь, буду рада, если статья окажется полезной для максимально большого количества людей.

Ну и традиционно жду обратной связи, комментариев, лайков, репостов и ретвитов, спасибо!

Содержание статьи

Вступление

Большой кредит для бизнеса, на длительный срок с низкой процентной ставкой, без залога и поручителей — мечта предпринимателя.

Однако банки не очень торопятся выдавать подобные займы, тем более ИП (хорошо известно, что частные предприниматели имеют несколько меньше шансов на получение кредита, нежели ООО как юрлицо).

Даже если снизить аппетиты и попросить только беззалоговый кредит — вероятность отказа весьма велика. Это может показаться странным тем, кто знаком с юридической нормой, заставляющий ИП платить по всем счетам под страхом потери имущества.

Ответственность ИП по своим обязательствам

В действительности эта ответственность не так велика, как кажется.

Для того, чтобы отобрать личное имущество за долги, требуется довольно длительная и сложная процедура. Как правило, для этого требуется решение суда.

Не подлежит изъятию единственная жилпощадь (можно только разменять ее на худшую или получить долю в собственности).

Даже этих двух фактов достаточно, чтобы понять, почему банки «не клюют» на возможность получить клиента, который отвечает всем имуществом.

Процедура истребования залога гораздо проще, кроме того, его наличие дисциплинирует заемщика само по себе.

Поэтому ответ на вопрос «как можно получить кредит без залога для ИП» очень прост и банален:

  • Точно так же как в случае любого другого малого бизнеса: дать другие гарантии в виде длительного осуществления деятельности, доходности своего дела и т.д. (см. подробнее).
  • Умерить аппетиты и получить обычный потребительский заем (как физлицо без дополнительного статуса).
  • Обратиться за помощью к кредитному брокеру.
[Источник: http://biznes-kredit.info/]

Дорогие друзья, мой сайт посвящен заработку денег в Интернете, и есть хороший способ сэкономить (вернуть часть денег), если там Вы что-то покупаете, как я, это - использование сервисов по возрврату денег (кэшбек). Я подготовила большую статью, где написала, что это за сервисы, как они работают, и сколько денег можно вернуть с покупок (отмечу - немало, до 30% от стоимости покупки). Так что рекомендую прочитать эту статью и начать экономить и возвращать свои деньги! Удачи! Также советую прочитать мою статью про 4 лучшие биржи для копирайтинга, если Вы хотите начать зарабатывать в интернете, написание статей - один из самых популярных видов заработка!

Как взять кредит для ИП без залога и поручителей

Кредит для ИП без залога получить достаточно сложно. Хотя индивидуальный предприниматель в отличие от юридического лица с ООО отвечает всем своим имуществом, банки не спешат давать ссуды по причине небольшого процента предприятий, работающих на доходность. Чтобы убедить банкиров в своей платежеспособности, необходимо потрудиться.

По большей части все основывается на возрасте вашего бизнеса, текущих долгах и операционной прибыли. Чем выше эти показатели, тем больше шанс получить кредит. Но есть несколько тонкостей, которые помогут вам начать кредитоваться раньше.

Почему банки не хотят давать кредиты ИП

В Российской Федерации за последние 15 лет процент убыточных предприятий не опускался ниже отметки 60%. Эта цифра с каждым годом растет, поэтому несложно объяснить нежелание банков выдавать деньги с высокой вероятностью, что должник физически не сможет их вернуть.

В еще более затруднительном положении находятся участники обществ с ограниченной ответственностью, которые перед которыми кредитор застрахован только уставным капиталом компании. С ИП банки имеют возможность сыскать все имущество должника кроме единственной жилплощади, но и с этим пунктом часто возникают проблемы.

Ситуацию усугубляют суммы, которые нужны индивидуальным предпринимателям для вложения в бизнес. Как правило, эти суммы значительно превышают обычные потребительские кредиты, что также объясняет высокий процент отказов.

Обращаться за кредитом имеет смысл только тогда, если стаж в статусе индивидуального предпринимателя превышает 1 год. Также важно наличие налоговых отчислений как показатель платежеспособности.

Особенности оформления кредита без залога

Некоторые банки предоставляют кредитование под эгидой программ для развития малого бизнеса. Они частично финансируются государством, но даже при этом кредиты получают не все предприниматели. Как правило, сумма займа начинается от 100-300 тыс. рублей. Верхняя планка обычно не превышает 3 млн. рублей. К примеру, «Промсвязьбанк» предлагает кредиты для ИП по программе «Кредит-первый» на срок до 48 месяцев. Минимальная сумма, которую можно получить, составляет 300 тысяч рублей, максимальная – 1 млн. рублей.

Процентная ставка составляет от 15% до 17,5% и 15% и 18% при оформлении в национальной и международной валюте соответственно.

Существует возможность взять деньги под больший срок в других банках. Но если сумма ссуды превышает 1 млн. рублей, а период кредитования более трех лет, то процентные ставки, как правило, находятся на уровне 20-30% годовых. Это не всегда выгодно с экономической точки зрения для предприятий с невысокой масштабируемостью и низкой маржинальностью, потому что весь доход может уходить на погашение кредита.

Банки учитывают этот фактор при оформлении, поэтому ниша бизнеса имеет определяющее значение, когда у индивидуального предпринимателя нет поручителей или дорогостоящего имущества, которое можно использовать в качестве залога.

На процентной ставке можно сэкономит, если брать точечные целевые кредиты. К примеру, если деньги нужны на приобретение транспорта или оборудования, которое может быть использовано в качестве залога, ставка по кредиту может быть ниже от 5% до 9%.

Варианты оформления кредита

Кроме кредита под залог, существуют следующие варианты кредитования:

Овердрафт – автоматическое погашение планового платежа с вашего расчетного счета. Актуален в случаях, если предприятие имеет длительную историю банковских платежей и от миллиона рублей оборота в течение месяца с собственными активами не менее 20%.

Перед заключением договора банк попросит доступ к истории платежам и проанализирует ее перед принятием решения. Сроки оформления составляют от 3-х дней до недели. Лимит овердрафта составляет не более 60%. Обычно такой кредит оформляется на срок, не превышающий 12 месяцев, а проценты по кредиту начисляются и выплачиваются ежемесячно.

Микро и экспресс кредиты – аналог кредитования без залога с быстрым принятием решения. Имеет самую большую кредитную ставку среди всех возможных типов ссуд. Доступен для небольшого числа предпринимателей и оформляется на срок, который обычно не превышает 2-3-х лет.

Кредитная линия – деньги на расчетный счет клиента банка отправляются не все сразу, а частями с определенными лимитами. Существует вариант возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии, при которых присутствует или отсутствует возможность повторного использования уже погашенных средств за вычетом процентной ставки

Если у вас есть ценное движимое или недвижимое имущество, лучше оформить его в качестве залога. В таком случае условия кредитования существенно лучше, а срок предоставления ссуды – продолжительнее. Даже если не использовать имущество как залог, при неуплате банк имеет право взыскать его в пользу уплаты долга через суд.

Что нужно чтобы получить кредит

Банки выдают кредиты для ИП лицам, достигшим 23-х лет. Чтобы заявку на оформление приняли к рассмотрению, при себевы должны иметь такие документы:

  • Паспорт;
  • Декларация из налоговой службы за последний расчетный период;
  • Оригинал свидетельства о регистрации статуса индивидуального предпринимателя в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей;
  • Справку о постановлении на учет в налоговой службе, которую выдает ФНС;
Кроме того, ряд банков могут требовать предоставить бизнес-план, если ссуда нужна для открытия нового бизнеса, а не вложения в существующее предприятие.

Если вам нужны деньги для расширения работающего бизнеса, вас могут попросить обосновать целесообразность расходов: куда планируется вложить деньги, какой рост и масштабируемость ожидается после привлечения средств, прогнозы по прибыли и т.д. Чем убедительнее будут представленные аргументы, тем больше шанс положительного исхода.

По каким причинам могут отказать в предоставлении кредита

Кроме возраста и доходности предприятия, исход решения банка о предоставлении кредита зависит от многих факторов: ситуация в регионе, перспективы бизнеса, инвестиционный климат и, разумеется, кредитная история индивидуального предпринимателя. При этом, учитывается также кредитная история в период, когда предприниматель был физическим лицом.

Если в любой период жизни у вас возникали проблемы с банками, это может стать причиной отказа даже если доходность бизнеса не оставляет сомнений в его платежеспособности. В таком случае целесообразно попытаться исправить кредитную репутацию и только после этого переходить к следующему шагу.
[Источник: http://www.vseprocredit.ru/]

Как взять кредит для ИП на развитие бизнеса?

Если вы — владелец успешной развивающейся компании, то рано или поздно окажетесь в ситуации, когда процессы уже отлажены и есть возможность расширить свой бизнес. Как правило, в этом случае встаёт вопрос о привлечении дополнительных средств. В этой статье мы расскажем о том, какие виды кредитования для малого бизнеса существуют, где и как взять кредит индивидуальному предпринимателю.

Например, у вас есть магазин, и вы решили снять еще одну торговую точку в другом районе города. Для этого вам нужно закупить торговое оборудование, дополнительный товар, возможно, отремонтировать помещение и оплачивать его аренду. На всё это вам необходим 1 млн. рублей. У вас есть только 300 тысяч рублей, а недостающую сумму вы рассчитываете занять у банка. Так как же получить кредит для ИП?

Эта статья подготовлена для вас командой проекта «Большая Птица» — облачной системы для ведения учета в сфере торговли или оказания услуг. Если вы — предприниматель или владелец небольшой компании, то «Большая Птица» поможет вам эффективно организовать работу вашего бизнеса. Подробнее познакомиться с системой и посмотреть демо можно на нашей главной странице »

Соберите необходимые документы

Банки охотнее дают кредиты компаниям, которые имеют историю стабильной успешной работы. Для подтверждения этой истории от вас может потребоваться бизнес-план, книга доходов и расходов, бухгалтерский баланс или выписка из расчетного счета.

Желательно, чтобы срок с момента регистрации ИП составлял не менее 6-12 месяцев.

Минимальный пакет документов, которые вам понадобятся, чтобы взять кредит:

  • паспорт РФ;
  • свидетельство о регистрации ИП в ЕГРИП (Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей);
  • свидетельство о постановке на налоговый учет, выданное ФНС;
  • налоговая декларация за последний отчетный период.

Процентные ставки по кредитам для малого бизнеса

Величина процентной ставки зависит от вида кредитования. Наиболее дорогие кредиты – без залога и поручительства, за них приходится платить в среднем от 20 – 30 % годовых.

Вы можете сэкономить на процентной ставке, если выберете целевую кредитную программу. К примеру, на приобретение оборудования или транспорта, которые в некоторых банках становятся залогом по кредиту. Обычно такие займы дешевле на 2 – 5, а иногда и на 7%.

Кредиты под залог транспортного средства, недвижимости и прочего выдают под 18 – 22% годовых, по спецпредложениям для постоянных клиентов – от 16 %. Если у вас есть поручители, то это может привести к снижению процентной ставки по кредиту ещё на 2 – 4%. Ссуда на год обойдется вам дешевле, чем на несколько лет.

К примеру, если вы берете 700 тысяч рублей без залога на 5 лет под 25 % годовых, то переплата — общая сумма, которую вы выплатите банку поверх размера кредита — составит примерно 533 тысячи рублей. Однако, если материальным обеспечением выступает недвижимость, в банке у вас положительная кредитная история и ссуду вы берете на 3 года под 16 % годовых, то за использование кредита вы заплатите 186 тысяч рублей. Согласитесь, разница значительная. Для расчета выплат по кредиту для вашей конкретной ситуации вы можете воспользоваться кредитным калькулятором (link is external).

Обратитесь в банк и выберите вид кредитования для ИП

Как выбрать наиболее выгодный вариант займа? Здесь всё зависит от того, сколько вы планируете выплачивать по кредиту в месяц, на какой срок вы бы хотели его получить и есть ли у вас возможность предоставить залог. Соответственно, меняется и процентная ставка.

Кредитная линия. Деньги при этом виде кредитовании могут перечисляться на расчетный счет заёмщика не сразу в полном объеме, а частями. Существует два вида кредитных линий — возобновляемая и невозобновляемая. На возобновляемом варианте можно погашать всю или часть ссуды и повторно заимствовать средства в пределах срока пользования кредитной линией. Если банком для вас открыта невозобновляемая кредитная линия, то лимит не восстанавливается.

Экспресс и микрокредиты позволяют получить деньги быстро и без залога. Однако такие займы чаще всего предполагают повышенную процентную ставку и дополнительные комиссии. Если вы являетесь постоянным клиентом банка и имеете хорошую кредитную историю, то получите кредит в самые сжатые сроки — время рассмотрения заявки от получаса.

Овердрафт — автоматическое пополнение банком расчетного счета клиента. Само собой, ваш счет и оборотные операции предварительно будут проанализированы банком. Лимит овердрафта в среднем составляет 40-60% от среднемесячного оборота средств на счете за 3 последних месяца. Этот тип займа имеет разные сроки погашения (обычно не более 12 месяцев), проценты за его использование, как правило, оплачиваются ежемесячно.

В погашение овердрафта направляются средства, которые зачисляются на счет клиента. Если в течение 30-50 дней перечислений не было, банк предложит вам пополнить счёт.

Кредиты под залог наиболее приемлемый вариант как для банка, так и для заёмщика. Банк получает гарантию в виде залога, вы — пониженную кредитную ставку. Максимальная сумма кредита в большинстве случаев составляет 50-70% от оцениваемого залога — ликвидной недвижимости, транспорта, ценных бумаг и прочего. Из-за сложностей процедуры оценки залога заявка может рассматриваться около недели.

О фондах поддержки малого бизнеса

Помимо банков, вы можете обратиться в фонды поддержки малого бизнеса, которые есть в каждом регионе. Подобные организации выступают поручителями в крупных кредитах для ИП, а также предоставляют микрозаймы и субсидии. Конечно, фонды делают это не бесплатно — например, за поручительство зачастую требуется заплатить небольшой процент (0,5-2%) от суммы кредита.

Фонды предпочитают сотрудничать с предпринимателями, зарегистрированными и ведущими деятельность в их регионе не менее 3-6 месяцев, у которых нет налоговых и кредитных задолженностей. Узнайте через интернет, какие программы поддержки малого предпринимательства есть в вашем городе. Возможно, это будет для вас наиболее подходящим вариантом.

Дождитесь ответа от банка

После подачи заявки вам остаётся только дождаться ответа от банка. При небольших суммах, как правило, этот вопрос решается в течении одного дня. Если сумма значительная — сотни тысяч или несколько миллионов, и вы предоставляете залог, который нужно предварительно оценить, то потребуется более длительное рассмотрение — примерно около недели.

Получите кредит на развитие бизнеса

После того, как вашу заявку одобрят и вам позвонит сотрудник банка, необходимо будет посетить банк и подписать документы. Деньги обычно поступают на счет в течение нескольких дней. Теперь вы сможете начать реализовывать свои планы по развитию бизнеса. Не забывайте вовремя выплачивать задолженность по кредиту во избежание штрафов за просрочку.

Недостатки и преимущества кредитов для ИП

Главным недостатком крупных займов является ощутимая сумма, которая переплачивается заёмщиком кредитору сверх того, что было получено в долг. Переплата может сказаться на рентабельности вашего дела и сроках его окупаемости. Некоторые кредитные договоры составлены таким образом, что помимо взимаемых процентов, банк вправе удерживать комиссии, в том числе и за досрочное погашение кредита. Чтобы избежать недоразумений, перед заключением договора внимательно читайте его условия.

У бизнес-кредитов есть и преимущества. Согласно российским законам, выплаты по кредитам относятся к расходам, которые уменьшают налогооблагаемую базу. А с течением времени и учетом инфляции заём и вовсе может стать выгодным, несмотря на переплату.

В заключение хотим отметить, что взять кредит индивидуальному предпринимателю сегодня довольно проблематично. Положение малого бизнеса в нашей стране не достаточно стабильно, а банки хотят иметь гарантию того, что кредит будет погашен. Но если ваш бизнес крепко стоит на ногах и приносит прибыль, то вашу заявку, скорее всего, одобрят. Чему отдать предпочтение — быстрому и дорогому варианту микрофинансирования или долгосрочному и выгодному партнерству с банком по кредитной линии — решать вам.

[Источник: http://bigbird.ru/]

Кто выдает такие кредиты?

Индивидуальные предприниматели, особенно начинающие свое дело, нуждаются в финансовой помощи. Получить ее можно двумя способами: привлечь инвесторов или взять денежные средства в необходимом размере в банке. В отличие от первого варианта, кредит – это быстрый способ получить деньги на развитие собственного бизнеса.

В России существует ряд финансовых учреждений, которые предоставляют владельцам малого бизнеса целевой кредит без залога и поручителей и на выгодных условиях: невысокая процентная ставка, отсрочка первоначального платежа.

Особенности оформления

В большинстве случаев кредит без залога и поручителей отличается сравнительно небольшим размером, ведь при выдаче такого продукта финансовое учреждение подвергается рискам.

Поэтому банки предпочитают предоставлять небольшие кредитные лимиты, чтобы в случае неуплаты их активы не пострадали. Чтобы получить необходимого размера финансовую помощь, предприниматели могут оформить кредит в качестве физического лица.

Например, можно воспользоваться целевым кредитом, в рамках которого потребуется традиционный комплект документов. После его предоставления кредиторы не будут задавать лишних вопросов. В некоторых банках не запрашивают справку, подтверждающую доход. Гарантом платежеспособности индивидуального предпринимателя считается прибыль от его деятельности.

Банки будут обращать внимание на бизнес-план, в котором обязательно должны отражаться следующие параметры:

  • Предполагаемый ежемесячный и годовой доход;
  • Затраты на развитие бизнеса;
  • Расходы;
  • Дополнительные источники дохода, на тот случай, если бизнес окажется убыточным.

То есть, имея бизнес-план, в котором будут раскрыты перечисленные параметры, можно смело обращаться в банк. Кроме бизнес-плана потребуется стандартный комплект документов и справка, подтверждающая регистрацию ИП. Что же касается ООО, то получить кредит с внушительным кредитным лимитом будет довольно-таки непросто. Гораздо проще в этой ситуации будет ОАО, ведь оно изначально ориентировано на привлечение сторонней финансовой помощи.

В случае нехватки денег на торгах продается часть акций, что позволяет привлечь новых инвесторов.

Важно и то, что кредитование индивидуальных предпринимателей выгодно банкам, ведь такие заемщики стараются своевременно вносить платежи и не портить свою репутацию.

Лучшие условия для кредитования

Кредит без залога занимает втрое место среди финансовых услуг, что пользуются популярностью у предпринимателей. В России около сотни банков готовы предоставить финансовую помощь на развитие бизнеса.

И каждый из них имеет свои условия кредитования: кредитный лимит, срок кредитования, процентную ставку. Некоторые финансовые учреждения готовы без поручительства выдать до 6 млн. рублей.

«Локо-Банк» и «Альфа-Банк» предоставляют самые большие кредитные лимиты. Небольшая процентная ставка обеспечивает им место в ТОП-5 наиболее лояльных к индивидуальным предпринимателям банков. Но их кредитные программы предполагают наличие комиссии.

В «Альфа-Банке» это единоразовая комиссия – 2% от размера кредита, в «Локо-Банке» это ежемесячная комиссия – 0,3% на остаток долга.

Сбербанк не включает комиссию, программы кредитования предполагают незначительную процентную ставку (ниже 14% в год), а получить деньги могут предприниматели и компании, которые зарегистрировались недавно – от 3-х месяцев и больше.

Для оформления кредита потребуется финансовая отчетность, поручительство от собственника, учредительные документы.

В «ВТБ» действует специальная программа, нацеленная на поддержание малого бизнеса – «Коммерсант». Выдается в данном случае кредит физическому лицу, от которого требуется паспорт и справка о доходах.

Быстро оформляют и выдают кредитные продукты в банке «Восточный», а также «Траст». Решение о выдаче кредитных средств принимается в течение дня, а от индивидуального предпринимателя требуются лишь выписка из ЕГРИП и паспорт. Но кредиты от данных финансовых учреждений имеют значимый недостаток – высокую процентную ставку.

Перечень документов

Некоторые банки, прежде чем предоставить кредит индивидуальному предпринимателю, могут запросить следующие документы:

  • Паспорт и его ксерокопия;
  • Заявление, в котором заполнены все анкетные данные;
  • ИНН;
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Налоговая декларация;
  • Договор аренды;
  • Гарантийные письма;
  • Договоры с поставщиками;
  • Бизнес-план.

А вот для получения кредита физическим лицом потребуется лишь заполнить онлайн-заявку или посетить отделение банка с паспортом, документом, который подтверждает постоянное место жительства, и справкой о доходах (по запросу кредитора).

Прежде чем подписывать договор, следует внимательно изучить условия, на которых предоставляется кредит: процентную ставку, срок, отведенный на погашение, комиссию, возможность снизить размер годовой переплаты и досрочного погашения.

На положительное решение банка большое влияние также оказывает кредитная история ИП. Поэтому следует отдавать предпочтение тому финансовому учреждению, с которым уже имелся опыт успешного сотрудничества. Если бизнес-идея успешная, то кредит в банке является легким способом решения финансовых проблем.

[Источник: http://infapronet.ru/]

Вместо заключения

Как взять кредит для ИП? Потребность в заемных средствах у предпринимателей есть всегда. Деньги могут потребоваться на текущие цели и пополнение оборотных средств, либо на реализацию долгосрочных инвестиционных проектов. Не теряет данный вопрос актуальности и для начинающих индивидуальных предпринимателей, у которых не хватает собственных сбережений для успешного старта.

Перед тем, как ИП решит воспользоваться заемными средствами, ему необходимо детально ознакомиться с представленными на рынке предложениями и взвесить все возможные риски.

Кредитные программы для ИП

Где взять кредит начинающим предпринимателям? Сегодня кредит на развитие бизнеса с нуля не выдает практически ни один банк. Данный вид заимствований относится к числу высокорисковых. Многие опытные бизнесмены в нынешних экономических реалиях переживают не лучшее время: платежеспособность населения падает, и спрос на многие товары и услуги снижается. Тогда как шансы на успех у только начинающих свое дело ИП, не имеющих опыта управления бизнесом, в кризисных условиях и вовсе оцениваются банками как призрачные.

Индивидуальные предприниматели находятся у многих банков в стоп-листе, ведь выдача займов указанной категории заемщиков сопряжена с повышенными рисками. Банки с большим доверием относятся к заемщикам, которые имеют стабильный заработок на своем постоянном месте работы, а также готовы подтвердить размер доходов документально (с помощью справки 2-НДФЛ или по форме банка).

Индивидуальный предприниматель не имеет постоянных доходов, и его заработок зависит только от него. Если спроса на его товары и услуги не будет, бизнесмену попросту будет нечем обеспечивать ежемесячные платежи по кредитному договору.

Индивидуальным предпринимателям можно попробовать получить деньги без указания на свой статус и цели оформления займа. Т.е. оформить займ, как обычное физлицо на стандартных условиях. В этом случае ежемесячные платежи нельзя будет рассматривать как расход, уменьшающий налогооблагаемую базу, но в некоторых случаях фактическая прибыль окажется больше фискальной нагрузки.

Бизнесмен может взять нецелевой потребительский кредит ИП наличными. По таким программам нет необходимости отчитываться перед банком о направлениях использования денежных средств, а деньги выдаются наличными на руки заемщику или переводятся ему на карту.

Дальше — интереснее!

Увеличить шансы на одобрение займа может предоставление в залог недвижимости. Условия таких займов позволяют получить до 80% от стоимости недвижимости в собственности. Такой суммы в кредит индивидуальному предпринимателю может оказаться достаточно для открытия своего дела. Стоит понимать, что при невыплате кредита под залог ИП может лишиться собственного жилья. Поэтому очень важно адекватно оценить риски и быть уверенным в успехе своего дела.

Так, кредит для ИП под залог недвижимости сегодня выдают Райффайзенбанк (ставка от 15,9%), Восточный экспресс банк (16%) и Татфондбанк (18,49%). Данные банки готовы кредитовать физлиц без подтверждения доходов. Существенно увеличить число доступных программ могут те бизнесмены, которые имеют постоянные доходы, и они способны их подтвердить справкой 2-НДФЛ. Для таких заемщиков есть специльные программы у Сбербанка (ставка от 16,5%), Тинькофф банка (14,75%), Абсолют банка (14,75%).

В качестве залога может выступать не только недвижимость, но и автомобиль. При этом сумма также будет ограничена 60-80% от оценочной стоимости машины. При этом к автомобилю предъявляются жесткие требования: обычно банки берут в залог только иномарки в возрасте до 7 лет. Кредитые продукты под залог авто есть у АК Барса (23%), банка Возрождение (24%), УБРиР (20%), Банка Зенит (17%), Совкомбанка (17%).

Еще одной формой обеспечения выступает поручительство физических лиц. Готовы выдавать деньги под поручительство Сбербанк (17,9), банк Возрождение (19,5%), банк Зенит (17%), Совкомбанк (17%) и пр.

В России есть на рынке кредит для ИП без залога и поручителя, но отличается повышенными ставками и ограниченной суммой кредитования, которой может не хватить для открытия бизнеса или налаживания действующих бизнес-процессов. Увеличить представленный денежный лимит можно за счет привлечения поручителей. Это могут быть как частные лица, так и фонды по развитию предпринимательства в регионе.

Гораздо проще получить деньги уже работающему бизнесмену, получившему свою первую прибыль, чем начинающему предпринимателю.

Кредитование ИП в Сбербанке

Можно ли получить кредит для ИП в Сбербанке? Этим вопросом часто задаются бизнесмены, так как банк является наиболее популярным среди заемщиков, отличается гибкими и прозрачными условиями кредитования и всегда предлагает широких спектр программ для малого бизнеса. Да, сегодня крупнейший российский банк не отказался от кредитования индивидуальных предпринимателей.

У Сбербанка есть несколько программ, разработанных специально для представителей малого бизнеса с оборотами до 60 млн руб.

Экспресс-кредит под залог ИП в Сбербанке позволяет взять сумму от 300 тыс. до 5 млн руб. под залог недвижимости или оборудования. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке в диапазоне от 16 до 23% годовых. В числе требований к заемщикам: успешное ведение предпринимательской деятельности от года. Данный факт нужно будет подтвердить учредительными документами и документами по хозяйственной деятельности (налоговыми декларациями, выписками с банковского счета). Обязательным условием для выдачи средств является наличие расчетного счета в Сбербанке.

Представлен в Сбербанке и кредит для ИП без залога. Данная программа называется «Доверие» и предполагает предоставление средств на любые цели под поручительство физлиц. Условия по данному продукту Сбербанка следующие:

  • процентная ставка — от 19%;
  • сумма — от 30 тыс. до 1 млн руб. (для повторных заемщиков — до 2 млн руб.);
  • срок — от 6 до 36 месяцев.

Для тех ИП, которые смогут получить банковскую гарантию от других кредитных учреждений или фондов поддержки, доступная сумма займа будет увеличена до 3 млн руб. При этом потребуется, чтобы гарантия покрывала до 50% от суммы займа. Наличие гарантии позволяет получить сниженную ставку (от 18,5% годовых). Если предпринимателю менее 25 лет, то в этом случае предъявляется требование: бизнес должен существовать как минимум 1 год.

Нецелевой кредит наличными для ИП — это далеко не единственная программа Сбербанка для малого бизнеса. Также на заемные средства можно приобрести оборудование, здания или автотранспорт для предпринимательских целей.

Получить кредит ИП на пополнение оборотных средств можно в виде невозобновляемой («Бизнес-Оборот») или возобновляемой («Бизнес-Овердрафт») кредитной линии. Транши по овердрафту предоставляются на срок от 30 до 90 дней. Процентная ставка составляет от 12,73% годовых. Размер кредитной линии определяется индивидуально в зависимости от оборотов ИП и составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн руб.

В рамках программы «Бизнес-Оборот» можно получить кредит ИП в размере от 150 тыс. руб. на текущие цели. Срок кредита — 48 месяцев, процентная ставка — от 14,55%.

По программам «Экспресс-Ипотека», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Авто», «Бизнес-Недвижимость» и «Бизнес-Инвест» можно приобрести имущество, сделать ремонт, купить автомобиль или оборудование. Минимальная ставка по ним составляет от 14,28%, срок кредитного договора — до 120 месяцев, а сумма — от 150 тыс. руб.

Указанные программы Сбербанка предназначены для получения денег на развитие бизнеса или пополнение оборотных средств. Сегодня кредита для предпринимателей на старт бизнеса у банка нет.

[Источник: http://nachatbisnes.ru/]

Поделиться с друзьями
Share on VKShare on FacebookShare on Google+Tweet about this on Twitter

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

18 − 1 =